Ocupando posição dominante no mercado de crédito imobiliário, a Caixa Econômica Federal informou recentemente que estará de novo concedendo empréstimos para aquisição de imóveis com valor superior a R$ 2,25 milhões. Essa modificação amplia ainda mais a base de potenciais clientes do banco.
Respondendo à IstoÉ Dinheiro, o banco indicou quais são as taxas de juros em vigor em sua variada gama de modalidades de financiamento habitacional atualmente. Veja a seguir.
Moradia popular
Através do programa Minha Casa, Minha Vida, subsídios do governo resultam em taxas de juros mais baixas na aquisição do imóvel. O banco propõe uma linha com taxas entre 4% e 8,16% para famílias com renda de até R$ 8,6 mil mensais; e outra com juros de 10% para aquelas com rendimentos mensais de até R$ 12 mil.
No mesmo contexto da moradia popular, a modalidade Pró-Cotista oferece a chance de usar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) como entrada para ter acesso ao financiamento imobiliário, com taxa de 8,66%.
Vale ressaltar que as modalidades MCMV e Pró-Cotista, por serem direcionadas à habitação popular, determinam um preço máximo para o imóvel. Esse valor é calculado com base na população do município, com limite de R$ 500 mil.
| FGTS Moradia Popular | Renda Bruta Familiar Mensal | Taxa Juros Mínima (a.a.) | Taxa Juros Máxima (a.a.) | Prazo Mínimo (Meses) | Prazo Máximo (Meses) | Valor Máximo do Imóvel |
| MCMV | Até R$ 8,6 mil | 4,00% | 8,16% | 120 | 420 | R$ 275 mil |
| Pró-Cotista – Imóvel Novo | – | 8,66% | 8,66% | 60 | 420 | R$ 500 mil |
| Classe Média | Até R$ 12 mil | 10,00% | 10,00% | Price 120 / SAC 240 | 420 | R$ 500 mil |
Compra de imóvel individual
Regido pelo governo federal, o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) permite que as entidades financeiras usem recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) e do FGTS para conceder financiamento imobiliário. Para ter acesso a esse tipo de financiamento, o requisito primordial é o teto de R$ 1,5 milhão para o valor do imóvel.
Já o SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) utiliza exclusivamente recursos da poupança. Esta foi a modalidade que até 2024 estava limitada a R$ 2,25 milhões. De acordo com a vice-presidente de Habitação da CAIXA, Inês Magalhães, alterações nas regras do depósito compulsório impostas pelo Banco Central em 2025 ampliaram a disponibilidade de recursos da poupança, possibilitando o fim do limite anterior.
Tanto o SFH quanto o SFI têm parte dos juros fixados conforme a Taxa Referencial (TR) determinada pelo BC, atualmente em 1,1660% ao ano (0,17% ao mês). Trata-se do mesmo indicador de rendimento da poupança.
Por fim, a modalidade CDI recursos livres utiliza os recursos da própria instituição bancária e possui taxa variável de acordo com as alterações na Selic, a taxa básica de juros da economia nacional. O valor pago varia conforme o período.
| Categoria | Tipo | Taxa Juros Efetiva Mínima (% a.a.) | Taxa Juros Efetiva Máxima (% a.a.) | Prazo Máximo (Meses) |
| Aquisição Residencial | SBPE TR (SFH) | TR + 10,99% | TR + 11,49% | 420 |
| Aquisição Residencial | SBPE TR (SFI) | TR + 11,80% | TR + 12% | 420 |
| Aquisição Residencial | CDI – Recursos Livres | 114% CDI | 120% CDI | 360 |
Edificação de imóvel
Através do SFI e do SFH, a Caixa também auxilia aqueles que pretendem construir um imóvel em terreno próprio.
Até recentemente, o SFI estava restrito à construção de imóveis acima de R$ 2,25 milhões. Agora, os interessados nessa faixa de valor podem recorrer à Caixa, desde que apresentem garantias de eficiência energética, redução de impactos ambientais e tecnologias sustentáveis.
| Categoria | Tipo | Taxa Juros Efetiva Mínima (% a.a.) | Taxa Juros Efetiva Máxima (% a.a.) | Prazo Máximo (Meses) |
| Construção Individual | SBPE TR (SFH) | TR + 11,80% | TR + 12% | 420 |
| Construção Individual | SBPE TR (SFI) | TR + 12,80% | TR + 13,40% | 420 |
Restauração de imóvel
Aqueles que já possuem imóvel e desejam realizar reparos podem solicitar um empréstimo da Caixa para reforma residencial. Para contratar, é preciso residir em área urbana e ter renda familiar bruta mensal de até R$ 9.600.
| Categoria | Tipo | Taxa Juros Efetiva Mínima (% a.a.) | Taxa Juros Efetiva Máxima (% a.a.) | Prazo Máximo (Meses) |
| Reforma Residencial | SBPE TAXA FIXA | 17,32% | 26,37% | 180 |
Caixa oferece possibilidade de simular financiamento
Aqueles interessados em comprar ou reformar um imóvel podem acessar uma ferramenta disponível no site da Caixa e simular o valor total e as parcelas a serem pagas. A ferramenta pode ser acessada neste endereço.
*Artigo originalmente publicado em IstoÉ Dinheiro, parceiro da B3 Bora Investir
Fonte: Bora investir
