A partir de 2020, quem possui direito ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço pode escolher o saque-aniversário, que dá a oportunidade ao empregado de retirar uma parte do saldo das suas contas vinculadas anualmente, no mês do seu aniversário.
No entanto, é crucial decidir com cuidado se deve resgatar essa reserva financeira antecipadamente para evitar possíveis prejuízos financeiros, já que quem opta por essa modalidade abre mão da oportunidade de sacar o saldo total em casos de demissão sem justa causa ou para investir em um imóvel, por exemplo.
Conforme Daniele Cardoso, especialista em aplicações financeiras e sócia da Forum Investimentos, essa alternativa pode ser atrativa para aqueles que planejam investir o valor retirado. “A principal vantagem do saque-aniversário na organização financeira é converter um ativo pouco rentável em um recurso que promove o crescimento do patrimônio”, afirma.
O FGTS gera um rendimento de 3% ao ano somado à taxa referencial (TR), enquanto a inflação nos últimos 12 meses alcança 4,26%. Com a Selic em 15% ao ano, Cardoso argumenta que “manter fundos no FGTS resulta em perda de poder aquisitivo em comparação com a inflação, enquanto sacar anualmente e investir aumenta a eficácia financeira”.
No momento, quem adere ao saque-aniversário retira somente a multa rescisória de 40% em caso de demissão. Portanto, Jeff Patzlaff, consultor financeiro e especialista em investimentos, justifica que esse sistema não é recomendado para indivíduos que planejam utilizar o FGTS para aquisição de propriedade ou que não possuem uma reserva de emergência para momentos de demissão.
“Se alguém optou pelo saque-aniversário e gastou o dinheiro sem construir uma reserva, e a demissão acontecer, essa pessoa ficará sem renda e sem acesso à segurança financeira que o FGTS proporcionaria. Ficar desempregado sem uma reserva e com o FGTS bloqueado pode rapidamente levar a altos níveis de endividamento e restrições de crédito”, comenta Patzlaff.
De acordo com Cardoso, também é relevante ter em mente que “o saque não é aconselhável para quem tende a gastar imediatamente ou tem dificuldades em administrar as finanças”. Por outro lado, na visão dela, essa modalidade pode ser útil para o investidor consciente e que planeja aplicar o valor em renda fixa.
Alterações no saque-aniversário
A partir de novembro de 2025, o limite para empréstimos passou a ser estabelecido entre R$ 100 e R$ 500 por parcela, com um máximo de cinco parcelas nos próximos 12 meses, totalizando R$ 2,5 mil. Contudo, a partir de novembro de 2026, o limite será reduzido para três parcelas de R$ 100 a R$ 500 a cada saque-aniversário.
Período de carência
As modificações implementadas no saque-aniversário no final do ano passado também estabeleceram que o trabalhador só poderá contratar adiantamentos nas instituições financeiras após 90 dias da adesão ao saque-aniversário.
Fonte: Bora investir
