O programa de televisão Grande Irmão Brasil deste ano, o GIB 26, teve sua estreia na última segunda-feira (12) e divulgou que irá entregar um prêmio inédito de R$ 5,44 milhões ao vencedor que será revelado em maio. Na temporada passada, o prêmio foi de R$ 2,72 milhões. O maior prêmio até agora foi na edição de 2024, de R$ 2,92 milhões.
O montante milionário pode realizar muitos sonhos, especialmente o de viver de renda. Para isso, aplicar o dinheiro é crucial para receber os lucros e “desfrutar da vida”. Mas afinal, quanto o valor rende nas principais formas de investimento como a Poupança, CDI, LCI e LCA, Fundo DI, CDB e CDB de taxa fixa?
Rodrigo Rios, CEO da LR3 Investimentos, a pedido da IstoÉ Dinheiro, fez uma simulação mostrando quanto o valor do prêmio do GIB 26 renderia em várias modalidades de investimento, considerando a taxa básica de juros (Selic) em 15% ao ano. Veja:
- Quantia do Prêmio: R$ 5.440.000,00
- CDI (ao ano): 15,00%
- CDI (ao mês): 1,17%
| Forma de Investimento | Bruto | Líquido (até 180 dias) / Imposto 22,5% | Rendimento Mensal do Investimento |
| Poupança (isenta imposto de renda) | 0,67% | 0,67% | R$ 36.448,00 |
| LCI/LCA 90% do CDI (5% de imposto de renda a partir de 2026) | 1,05% | 1,00% | R$ 54.488,42 |
| Fundo DI 100% do CDI / Tesouro Selic | 1,17% | 0,91% | R$ 49.390,09 |
| CDB 105% do CDI | 1,23% | 0,95% | R$ 51.859,59 |
| CDB 110% do CDI | 1,29% | 1,00% | R$ 54.329,10 |
| CDB 120% do CDI | 1,41% | 1,09% | R$ 59.268,11 |
| CDB de Taxa Fixa 12,00% ao ano | 0,95% | 0,74% | R$ 40.004,75 |
| CDB de Taxa Fixa 13,35% ao ano | 1,05% | 0,81% | R$ 44.256,32 |
| Tesouro de Taxa Fixa (2027) 11,46% ao ano | 0,91% | 0,70% | R$ 38.290,96 |
| Tesouro de Taxa Fixa (2031) 11,59% ao ano | 0,89% | 0,69% | R$ 37.686,15 |
Quanto produzem os R$ 5,44 milhões do GIB 26 mensalmente?
Conforme demonstrado na simulação, os R$ 5,44 milhões do prêmio, se investidos em LCI/LCA com 90% do CDI, trariam ao investidor um lucro de R$ 54,4 mil por mês. Ao serem aplicados no Fundo DI 100% do CDI, o prêmio resultaria em um lucro mensal de R$ 49,3 mil.
Um CDB 110% do CDI renderia R$ 54,3 mil mensais. Enquanto que um CDB 120% do CDI proporcionaria um retorno mensal de mais de R$ 59,2 mil.
No Tesouro direto de taxa fixa (com vencimento em 2027), a quantia do prêmio do GIB 26 renderia aproximadamente R$ 38,2 mil por mês. Já no Tesouro de taxa fixa com prazo de vencimento em 2031, o valor teria um rendimento de R$ 37,6 mil por mês.
Como aplicar grandes quantias
Segundo Antônio Sanches, analista de pesquisas da Rico, investir corretamente, seja em pequenas ou grandes quantidades, deve seguir três etapas: quitar dívidas, criar uma reserva de emergência e, por fim, montar uma carteira diversificada.
“Uma carteira diversificada é uma maneira de alinhar os investimentos com o objetivo desejado e também se proteger de situações imprevistas, como flutuações de mercado e mudanças na economia”, diz ele.
Por sua vez, Caio Tonet, diretor institucional da W1 Inc., alerta que é crucial lembrar que o investimento deve estar alinhado com os objetivos de vida. “Se você busca viver de renda com esse montante e os R$ 5 milhões são suficientes, busque uma fonte de renda que seja tanto em reais e acima da inflação, quanto em outra moeda. Na hora de calcular a renda, não confie em apenas 1% ao mês, o fundamental é que sempre esteja acima da inflação e também diversificado em moedas”, destaca.
Enganos a evitar
O analista de pesquisas da Rico aponta que a falta de controle financeiro é o principal erro de quem recebe grandes quantias, como o prêmio do GIB ou da Mega-Sena. “A ausência de controle financeiro eleva seus custos sem considerar devidamente alguns custos ocultos relacionados a essas despesas adicionais que você acaba tendo”.
“Por exemplo, o investidor, o premiado, ao receber uma quantia, compra uma casa, um carro, aumenta significativamente seu padrão de vida e talvez esqueça dos gastos recorrentes associados a toda essa nova propriedade. Assim, IPVA, licenciamento anual, IPTU, esses custos de manutenção da propriedade. Portanto, se o premiado não realiza adequadamente esses cálculos para poder contabilizar esse valor, o que ele possui, o que pode gastar, o que eventualmente pode emprestar, pode acabar dilapidando o dinheiro de maneira inapropriada”, acrescenta Sanches.
Um segundo ponto, quando se trata de investimento, é o risco assumido em investimentos sem uma análise aprofundada para realizar uma boa aplicação. “Investimentos na economia real, como adquirir um bar, um estabelecimento, sem calcular corretamente qual deveria ser a taxa de retorno nesses investimentos, emprestar dinheiro a juros, procurar diferentes formas de investimento sem ter conhecimentos básicos, pode se tornar um equívoco”, destaca o analista.
“Dinheiro fácil, vai fácil. Não gaste de forma extravagante, não acredite que o dinheiro é ilimitado, porque há um perigo eminente que é o aumento do padrão de vida. Uma vez que a pessoa eleva, dificilmente retrocede, então não gaste de forma extravagante, mantenha uma abordagem sensata em relação ao dinheiro, para que ele se perpetue e cresça constantemente”, adverte também Caio Tonet.
Fonte: Bora investir
