Após 2026, indivíduos que recebem até R$ 5 mil mensalmente não serão mais tributados pelo Imposto de Renda. A medida, aprovada em novembro pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, traz alívio para milhões de cidadãos brasileiros, que terão mais capital disponível na rotina diária. Para aqueles com ganhos de até R$ 7.350, também haverá uma diminuição no tributo, reduzindo o encargo sobre o orçamento familiar.
Com o novo limite, aproximadamente 10 milhões de profissionais se qualificam para a isenção. Em certos casos, a economia anual pode ultrapassar R$ 4 mil, essencialmente equivalente a um salário adicional anual.
Essa economia pode representar uma oportunidade para aqueles que têm interesse em iniciar investimentos, mas que enfrentam limitações orçamentárias ao final do mês. “Quando nos referimos à economia proveniente da correção da tabela do Imposto de Renda, geralmente estamos lidando com quantias modestas, embora regulares – o que é extremamente útil para estabelecer autocontrole financeiro”, aponta Marcos Piellusch, docente da FIA Business School.
Segundo Piellusch, esse montante também pode auxiliar na constituição de uma reserva para emergências visando cobrir gastos imprevistos ou situações de instabilidade financeira, como perda de emprego, questões de saúde, reparos urgentes na residência ou veículo.
“A maneira mais efetiva de usufruir deste valor adicional é transformá-lo em um compromisso mensal, e não em algo que será investido ‘em caso de sobra’. A contribuição para a reserva de emergência deve ser tratada como uma despesa fixa, assim como água, luz ou aluguel”, conclui.
A pedido do Bora Investir, o especialista calculou o potencial acumulado pelos trabalhadores em um e em cinco anos, caso optem por investir essa quantia extra mensalmente. Para a análise, foi considerado o CDI, índice fundamental no mercado financeiro, pois serve como base para a lucratividade de várias aplicações de renda fixa e que atualmente está em 14,9%.
Confira a possibilidade de acumulação com a isenção do IR
| Faixa de Remuneração | Imposto de Renda Mensal Atual | Imposto de Renda Mensal com Novas Regras de isenção | Economia Mensal | Economia anual | Montante acumulado ao término de um ano com retorno | Montante acumulado ao término de 5 anos com lucro |
| R$ 3.000 | R$ 55,84 | R$ 0,00 | R$ 55,84 | R$ 725,92 | R$ 761,33 | R$ 4.903,71 |
| R$ 4.000 | R$ 224,51 | R$ 0,00 | R$ 224,51 | R$ 2.918,63 | R$ 3.061,01 | R$ 19.715,83 |
| R$ 5.000 | R$ 466,27 | R$ 153,38 | R$ 312,89 | R$ 4.067,57 | R$ 4.265,99 | R$ 27.477,11 |
| R$ 6.000 | R$ 741,27 | R$ 561,52 | R$ 179,75 | R$ 2.336,75 | R$ 2.450,74 | R$ 15.785,13 |
| R$ 7.000 | R$ 1.016,27 | R$ 969,67 | R$ 46,60 | R$ 605,80 | R$ 635,35 | R$ 4.092,28 |
| R$ 7.250 | R$ 1.085,02 | R$ 1.071,70 | R$ 13,32 | R$ 173,16 | R$ 181,61 | R$ 1.169,72 |
Orientações para aplicação do valor extraordinário
A decisão de onde alocar esse capital adicional dependerá, obviamente, do perfil de cada indivíduo. Conforme Piellusch, para o investidor que está consolidando a base de sua vida financeira, as melhores alternativas são os produtos de renda fixa com baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária, fundos DI e contas remuneradas atreladas ao CDI. “Esses investimentos proporcionam segurança, possibilitam resgates imediatos e garantem rendimentos consistentes”, afirma.
Já para os trabalhadores com estabilidade financeira e com uma reserva de emergência constituída, ele sugere que essa economia seja direcionada para a construção de uma carteira focada em renda passiva, especialmente com ações que distribuem dividendos. “Empresas consolidadas e constantes na distribuição de dividendos tendem a oferecer maior previsibilidade de fluxo de caixa aos acionistas, além de apresentarem, em muitos casos, menor volatilidade do que ações de crescimento. Contribuições regulares, mesmo com valores pequenos, aceleram a construção desse rendimento futuro”, conclui Piellusch.
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Fonte: Bora investir
