A competição televisiva Grande Irmão Brasil deste ano, o GIB 26, teve seu primeiro episódio exibido na última segunda-feira (12) e comunicou que concederá um prêmio inédito de R$ 5,44 milhões ao vencedor que será revelado em maio. Na última temporada, a premiação foi de R$ 2,72 milhões. O maior prêmio até então havia sido na edição de 2024, de R$ 2,92 milhões.
O montante milionário pode concretizar variados sonhos, principalmente o de viver de rendimentos. Para este propósito, a administração adequada da quantia é crucial para obter os lucros e “aproveitar a vida”. No entanto, qual seria a rentabilidade dessa bolada nas principais modalidades de investimento como a Poupança, CDI, LCI e LCA, Fundo DI, CDB e CDB pré-fixado?
Rodrigo Rios, CEO da LR3 Investimentos, a pedido da IstoÉ Dinheiro, realizou uma projeção demonstrando a rentabilidade do valor do prêmio do GIB 26 em diversas aplicações, considerando a taxa básica de juros (Selic) em 15% ao ano. Confira:
- Quantia do Prêmio: R$ 5.440.000,00
- CDI (ao ano): 15,00%
- CDI (ao mês): 1,17%
| Investimento | Bruto | Líquido (até 180 dias) / Imposto 22,5% | Retorno Mensal Investimento |
| Poupança (isenta imposto de renda) | 0,67% | 0,67% | R$ 36.448,00 |
| LCI/LCA 90% do CDI (5% de imposto de renda a partir de 2026) | 1,05% | 1,00% | R$ 54.488,42 |
| Fundo DI 100% do CDI / Tesouro Selic | 1,17% | 0,91% | R$ 49.390,09 |
| CDB 105% do CDI | 1,23% | 0,95% | R$ 51.859,59 |
| CDB 110% do CDI | 1,29% | 1,00% | R$ 54.329,10 |
| CDB 120% do CDI | 1,41% | 1,09% | R$ 59.268,11 |
| CDB Pré Fixado 12,00% ao ano | 0,95% | 0,74% | R$ 40.004,75 |
| CDB Pré Fixado 13,35% ao ano | 1,05% | 0,81% | R$ 44.256,32 |
| Tesouro Pré Fixado (2027) 11,46% ao ano | 0,91% | 0,70% | R$ 38.290,96 |
| Tesouro Pré Fixado (2031) 11,59% ao ano | 0,89% | 0,69% | R$ 37.686,15 |
Qual é o rendimento mensal dos R$ 5,44 milhões do GIB 26?
Conforme evidenciado na simulação, os R$ 5,44 milhões do prêmio, se alocados em LCI/LCA com 90% do CDI, produziriam ao investidor R$ 54,4 mil por mês. Caso investidos no Fundo DI 100% do CDI, o prêmio geraria um lucro mensal de R$ 49,3 mil.
Um CDB 110% do CDI proporcionaria um retorno de R$ 54,3 mil mensais. Por outro lado, um CDB 120% do CDI renderia, mensalmente, mais de R$ 59,2 mil.
No Tesouro direto pré-fixado (com vencimento para 2027), a quantia do prêmio do GIB 26 resultaria em aproximadamente R$ 38,2 mil por mês. Já no Tesouro pré-fixado com término em 2031, o montante teria uma rentabilidade de R$ 37,6 mil por mês.
De que forma investir montantes elevados
Conforme Antônio Sanches, analista de pesquisa da Rico, investir com acerto, seja em valores pequenos ou expressivos, requer seguir três etapas: quitar dívidas, constituir uma reserva para emergências e, por último, formar uma carteira diversificada.
“Uma carteira diversificada é uma estratégia para alinhar os investimentos com o objetivo desejado e também para se proteger de possíveis cenários imprevisíveis, como crises de mercado e variações na economia”, menciona ele.
Por outro lado, Caio Tonet, diretor institucional da W1 Inc., alerta que é essencial lembrar que os investimentos devem estar alinhados aos objetivos de vida. “Se a intenção é garantir renda com esse montante e os R$ 5 milhões são suficientes, busque uma fonte de renda que seja em Reais e acima da inflação, e também em uma outra moeda. Ao definir a fonte de renda, não confie apenas em um retorno de 1% ao mês, a prioridade é que seja sempre superior à inflação e também diversificado em moedas”, destaca.
Falhas a evitar
O analista de pesquisa da Rico destaca que a falta de controle financeiro é a principal falha de quem recebe grandes quantias, como o prêmio do GIB ou um prêmio de loteria. “A falta de controle financeiro resulta em aumento de custos sem considerar corretamente alguns gastos ocultos decorrentes dessas despesas adicionais que você incorre”, explica.
“Por exemplo, o investidor, o premiado, ganha uma quantia, adquire uma residência, compra um automóvel, eleva significativamente seu padrão de vida e acaba negligenciando os gastos recorrentes associados a todo esse novo patrimônio. Despesas como IPVA, licenciamento anual, IPTU, custos de manutenção da casa. Portanto, se o premiado não calcula adequadamente esses valores para poder mensurá-los corretamente, o que ele tem, o que pode gastar, o que pode eventualmente emprestar, corre o risco de dissipar o dinheiro de maneira inadequada”, completa Sanches.
Outro ponto, já relacionado a investimentos, é o risco assumido em aplicações sem uma análise aprofundada para garantir um investimento sólido. “Investimentos no mundo real, como adquirir um bar, um estabelecimento, sem calcular minuciosamente qual deveria ser o retorno desses investimentos, emprestar dinheiro a juros, recorrer a diferentes formas de investimento sem ter um conhecimento básico”, destaca o analista.
“Dinheiro fácil, vai fácil. Não gaste impulsivamente, não considere o dinheiro como infinito, pois existe um perigo em aumentar o padrão de vida. Uma vez elevado, é difícil retroceder, portanto, evite gastos excessivos, continue tendo uma percepção realista do dinheiro, para que ele se mantenha e se multiplique”, alerta também Caio Tonet.
Fonte: Bora investir
